売掛金の売買によって現金を入手できるファクタリングには、保険的な役割があります。
売掛金は、売掛先が支払わないことには現金になりません。
ただ、売掛金の支払い日は何十日か後なので、その間に売掛先にトラブルがあると支払われない可能性があります。
そこで、ファクタリングの出番です。
ファクタリングなら支払い日の期日前に売掛金を現金化できるため、もしもの時に備えられます。
どんなメリットがあるのかを紹介します。
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ファクタリングは売掛先が未払いの場合の保険になる
ファクタリングは、もしも売掛先が未払いになった場合の保険になります。
わかりやすい例が、売掛先が未払いのまま倒産してしまった時です。
倒産状態では売掛金が支払われる可能性は低いため、ファクタリングしていないと現金を受け取れません。
それが仮に大口の取引だった場合、とても大きな損失になってしまいます。
もしも倒産する前にファクタリングをしておけば、売掛先が未払いになった場合の備えになります。
売掛金をファクタリング会社にノンリコースで譲渡していれば、たとえ売掛先が倒産しても請求されません。
損失を被るのはファクタリング会社です。
ファクタリングをすればファクタリング会社に手数料を支払いますが、その分全損するリスクは回避できます。
売掛先が未払いのリスクを抱えている時は、念のため保険でファクタリングしておくと安心です。
ファクタリングは支払いサイトが長い時の資金繰りの保険になる
もしも売掛金の支払いサイトが長い時は、資金繰りでやきもきさせられます。
なぜなら支払いサイトが長いと実際に現金を受け取るまでに、時間がかかってしまうからです。
手元に現金がないと資金繰りで苦労することになります。
たまたま複数の売掛先の支払いサイトがすべて長かったら、いつまで経っても現金が手に入りません。
それでは急な出費が続いた時に、対応できなくなってしまう恐れがあります。
そこで、支払いサイトが長い売掛金をファクタリングして資金繰りの保険にします。
売掛金を部分的にファクタリングすることで、資金繰りをスムーズにする考え方です。
手数料の安いファクタリング会社を選んで利用すれば、それほど損にはなりません。
手元に現金があれば安心ですし、支払いサイトが長い時ほど効果的です。
資金繰りに苦労しそうな時は、保険で前もってファクタリングしておくのがおすすめです。
ファクタリングは借入ではないため資金繰りの保険のように利用できる
よく勘違いされやすいのですが、ファクタリングは借入ではありません。
金融機関からお金を借りて返済する借入だったら、気軽には利用できないです。
なぜなら借入の場合は返済の時に利息を支払わないといけないですし、返済が滞れば信用情報に傷がつくからです。
借入は慎重に利用するのが基本です。
一方ファクタリングは借入ではないため、資金繰りの保険のように気軽に利用できます。
ファクタリングにも審査はありますが、全体的に見て借入ほど厳しくありません。
よほどの問題がない限りは、どんな申込者でも基本的には利用可能です。
たとえば多額の負債を抱えていたり何期も赤字が出ていても、利用できる可能性があります。
借入だったらまず無理ですが、ファクタリングは単なる売掛金の売買なので審査には通りやすいです。
ファクタリングと取引信用保険の違いについて
混同されやすいですが、ファクタリングと取引信用保険は似て非なるものです。
取引信用保険は、その名の通りれっきとした保険です。
取引信用保険は、取引先が支払いをしなかった場合、損失の一定割合の保険金を受け取れます。
一方のファクタリングは、ファクタリング会社との間で売掛金を売買するサービスです。
売掛先に対する保険的な役割がありますが、保険に加入するわけではありません。
取引信用保険とは、サービスの性質が異なります。
利用した場合の保険料や手数料も差があり、全体的に見て取引信用保険のほうが安いです。
取引信用保険は保険料が取引額の3％以下が多いのに対し、ファクタリングは10％以上で最大30％ほどです。
単に取引に保険をかけるだけなら、取引信用保険のほうがお得だといえるでしょう。
ファクタリングと取引信用保険のどちらを利用するかは、申込者の判断次第です。
ファクタリングを保険のように利用してリスクに備える
ファクタリングは取引信用保険のような保険とは違いますが、保険のように利用してリスクに備えることができます。
事前にファクタリングしておけば、取引先が未払いだった場合の保険になります。
また、支払いサイトが長い場合は、ファクタリングが資金繰りの保険になります。
どちらも役立つので、何か不安があるケースではファクタリングしておいたほうが無難でしょう。
ただ、ファクタリングは取引信用保険ほど手数料が安いサービスではないので、頻繁に利用すると利益がなくなってしまいます。
また、手数料が高いファクタリング会社もあるので、その点には十分気をつけないといけません。
まずはファクタリングについてよく調べ、納得したうえで利用するのが後悔しない考え方です。
保険のように利用できれば、資金繰りがスムーズになります。
万が一の備えとしてファクタリングしておくのも、資金繰りの考え方の1つだといえます。
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以上、ファクタリングをまるで保険のように利用するメリットとは何かを解説…でした。